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El presidente Rafael Correa anunció regulaciones al crédito, al revelar que 41% de sus usuarios está sobreendeudado.

 
Endeudamiento de ecuatorianos. Fuente: Presidencia de la República / Gráfico: El Telégrafo / infografia@telegrafo.com.ec
 
El presidente Rafael Correa anunció regulaciones al crédito al revelar que 41% de sus usuarios está sobreendeudado, lo que, aseguró, representa un peligro para la economía.

El Mandatario añadió que la Junta Bancaria -que fija la política del sector financiero- emitirá una resolución «para que los bancos sean mucho más estrictos» al analizar los préstamos y «dar los cupos de tarjeta de crédito».

Según el Jefe de Estado, el fenómeno ocurre por un exceso de liquidez de la banca y un aumento de casi el doble del ingreso promedio de los ecuatorianos durante su gobierno, que comenzó en 2007. Detalló que actualmente la cuota de deuda promedio es mayor que el ingreso disponible (diferencia entre ingreso y gasto), por lo que la gente tiene que pagar más de lo que le sobra después de gastos como salud y educación.

«Cuando hay exceso de liquidez los bancos inducen a la gente a endeudarse, y cuando cambian las condiciones económicas, e incluso si no cambian, la gente puede verse en la quiebra porque no tiene cómo pagar. Esto se debe en gran parte a las tarjetas de crédito», sostuvo.

«En total, consideramos que 41% de las familias tiene sobreendeudamiento, estamos hablando de unas 400.000 familias. Esto puede generar graves problemas para la economía en general», subrayó.

¿Burbuja crediticia?

César Robalino, presidente de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador, dijo que están realizando un análisis sobre lo que se podría denominar burbuja crediticia, pero al momento no puede dar a conocer los resultados del estudio. Sin embargo, reconoció que es de preocupación para el sector financiero.

Por su parte, Mario Burbano, gerente general de la Mutualista Pichincha, manifestó que no se debe llamar burbuja crediticia sino “sobreendeudamiento”, ya que al momento en el país existe mucha facilidad para el exceso de consumo, tanto las personas como las familias están encontrando que ya no solo pueden tener una sino dos o más tarjetas, y más de una deuda en diferentes almacenes.

Burbano dijo que la industria sí tiene preocupación sobre este tema y se encuentra realizando estudios prudentes a través de la Asociación de Bancos y Cooperativas.

Negocio es más rentable

Para Roberto Villacreses León, investigador asociado al Instituto Ecuatoriano de Economía Política (IEEP), la predisposición de los bancos para ofrecer tarjetas de crédito se debe, en gran medida, a que este segmento del negocio financiero se vuelve mucho más rentable que otros tipos de crédito, como los productivos, los microcréditos y para vivienda.

Aseveró que para evitar una burbuja de consumo, que pueda hacer tambalear al sistema financiero, se deben desregular las tasas de interés en el sistema para evitar las distorsiones. Además, los bancos deben ser más cautos al momento de otorgar tarjetas de crédito, no solo analizando el nivel de ingresos presente de los tarjetahabientes, sino al prever las condiciones futuras de la economía.

“Los tarjetahabientes deben medirse en el consumo y utilizar sus tarjetas simplemente como una extensión de nuestras chequeras, es decir, consumir y pagar a fines de mes el total y no sólo el mínimo, ya que los intereses hacen que lo total pagado por la deuda sea mucho más de lo permitido”, aseguró.

Luis Pástor, gerente de Advance Consultora, recalcó que hay consumidores que se caracterizan por su impulsividad, es decir por el hecho de que cuando se encuentran ante tentaciones de compras (en un centro comercial, en un escaparate, etc), pasan al “acto de la compra” de una forma inmediata, sin un proceso de reflexión previo, y son muy propensos al sobreendeudamiento, y al consumo excesivo en sus tarjetas de crédito.

Resaltó que los emisores de tarjetas de crédito han modificado sus políticas y requisitos para acceder a este servicio, es así que en el año 2010 se emitieron 1’973.000 tarjetas, mientras que en el 2011 se emitieron 2’227.000 (según la Superintendencia de Bancos), lo que representa un crecimiento de un 13%, situación que como consecuencia puede generar burbujas de consumo y endeudamiento en los consumidores.

 

fuente Diario El Telegrafo

 Las remesas que llegaron a Ecuador en el primer trimestre de 2012 cayeron un 8 % respecto a los tres meses anteriores, hasta quedar en casi 600 millones de dólares, debido principalmente a reducciones de los envíos desde Estados Unidos y España e Italia, informó hoy el Banco Central de Ecuador (BCE).

Entre octubre y diciembre de 2011 Ecuador recibió 647,3 millones de dólares, frente a los 595,8 millones del primer trimestre de este año, según un comunicado del BCE.

Comparadas con las remesas de los primeros tres meses de 2011, hubo una caída del 9,2 %.

Los emigrantes en Estados Unidos, que es de donde sale la mayor cantidad de remesas hacia el país andino, mandaron a sus familias entre enero y marzo de este año 276,8 millones de dólares, lo que supone una caída del 9,5 % respecto al trimestre anterior, cuando enviaron 306,1 millones de dólares.

Aun así, hubo una subida del 4,6 % si se compara la cantidad con la registrada en los tres primeros meses de 2011.

Las remesas provenientes de España descendieron un 6,2 % en el primer trimestre de 2012 frente a los tres meses anteriores, y un 24,4 % respecto al mismo período del año pasado, lo que evidencia «la marcada crisis económica por la que atraviesa este país», según resaltó el BCE en el comunicado.

Entre enero y marzo de 2012 llegaron a Ecuador 206 millones de dólares desde el país europeo, mientras que en el último trimestre de 2011 entraron 219,7 millones de dólares.

El dinero que proviene de Italia disminuyó un 7,2 %, al pasar de 49,9 millones de dólares en los últimos tres meses del 2011 a 46,4 millones en el primer trimestre del 2012.

Asimismo, si se compara este último monto con el mismo período de 2011 las remesas se redujeron en un 22,6 %.

El BCE explicó que la economía italiana «se encuentra paralizada por la crisis de la deuda y por sucesivos programas de ajuste para relajar a los mercados».

Las remesas provenientes de otros países descendieron un 7,1 %, al pasar de 71,6 millones de dólares en los tres últimos meses de 2011 a 66,5 millones en el primer trimestre de 2012, pero aumentaron en casi un 13 % en comparación con el primer trimestre de 2011.

Según el BCE, casi un 62 % de las remesas se canalizaron por entidades financieras, frente a más de un 34 % por correos privados y casi un 3 % a través de cooperativas de ahorro y crédito o de asociaciones mutualistas, entre otros medios.

Más de un 77 % de las remesas llegaron a las provincias del Guayas, en la costa, y de las serranas de Azuay, Loja, el Cañar y Pichincha, cuya capital es Quito.

Por otro lado, las remesas que salieron de Ecuador hacia el exterior fueron de 30,9 millones en el primer trimestre de 2012, un 21 % menos que los 39,1 millones de los tres meses anteriores, pero un 0,6 % mayor que durante el mismo período del 2011.

 

fuente Diario El Telegrafo

El aumento en los sectores sociales, el aumento del salario básico y un mayor acceso a la educación ha sido determinante para que el país supere la recesión global de 2009.

 
La investigación refleja que Ecuador ha podido superar la recesión global del 2009. Foto: archivo.Ecuador ha experimentado un fuerte progreso en los indicadores claves económicos, sociales y de salud desde 2007, con una recuperación dramática de la recesión global desde 2009, según un informe del Centro de Investigación en Economía y Política (CEPR, por sus siglas en inglés).

“La economía de Ecuador desde 2007”, por Rebecca Ray y Sara Kozameh, examina datos económicos, sanitarios y presupuestarios, entre otros, desde que asumió su cargo el Presidente Rafael Correa, indica un despacho del portal ecuadorinmediato.com.

“El Gobierno ecuatoriano ha manejado bien su política económica”, manifestó el co-director de CEPR Mark Weisbrot. “Por medio de créditos concesionarios, regulación bancaria para mantener dólares en el país, ayuda a familias de bajo ingreso a través de programas de transferencias monetarias, e incrementos al gasto público, el Gobierno de Ecuador implementó una política que le permitió al país salir de la recesión global estando en una posición económica aún más fuerte que antes”, dijo.

La investigación también destaca que el Gobierno ecuatoriano luchó contra la recesión de dos maneras: a través de una política monetaria expansionista —incluyendo la expansión de acceso a financiamiento hipotecario— y con la escasa política monetaria que le quedaba al país, manteniendo tasas de interés bajas y limitando las reservas bancarias que podían salir del país.

El estímulo fue de casi 5% de PIB y fue compuesto por tres iniciativas importantes para usar líneas de crédito nuevas para reforzar la economía. Aparte del crédito hipotecario, el estímulo también incluyó un gran aumento temporal en el Crédito de Desarrollo Humano, un programa de microcrédito.

El nivel de pobreza ha caído dramáticamente desde 2009, y por alrededor de un cuarto durante los últimos 5 años. La pobreza urbana ha disminuido por alrededor de un tercio, a 17.4% desde mediados de 2009, y había caído a 22% antes de la recesión. La pobreza rural había caído a 50.9% al final de 2011, después de haber subido desde 58 a 59.7% durante la recesión.

Esta reducción en la pobreza ha sido apoyado por una ampliación del Bono de Desarrollo Humano (BDH), un programa de transferencias monetarias para personas que constituyen el 40% más bajo de la distribución del ingreso y que son madres de hijos menor de 16, que son mayores de 65 años, o que son discapacitados. Estudios recientes han encontrado que ha habido efectos positivos y significativos para la salud y la educación asociados con los niños cuya familia ha recibido el BDH.

Entre 2006 y 2009, el gasto social ha aumentado significativamente, con el gasto público para la educación aumentando al doble desde 2.6 a 5.2% de PIB —y más que duplicando el gasto en programas de bienestar social como por ejemplo, en programas de transferencias monetarias, desarrollo infantil y familiar, seguridad alimentaria y desarrollo nutricional, y de construcción y mantenimiento de centros comunitarios, desde 0.7 a 1.8% del PIB.

También se ha mejorado el acceso a la educación para niños pobres con la eliminación de cuotas escolares y el suministro gratis de desayunos, materiales y uniformes escolares.

El desempleo actualmente se encuentra en 4.9% (el nivel más bajo desde que empezó a ser utilizado la metodología actual en 2007), mientras que el salario mínimo ha subido por alrededor de 40%, en términos reales, durante los últimos cinco años.

El progreso de Ecuador es especialmente impresionante dada la disminución enorme en divisas a través de las exportaciones y remesas durante años recientes. Entre 2008 y 2009, el ingreso de las exportaciones de bienes disminuyó por más que 25%.

 

FUENTE Diario El Telegrafo