Archive for julio, 2012
El ahorro es fundamental en el hogar
El costo de oportunidad del valor real del ingreso con una deuda creciente es muy fuerte y trae un sinnúmero de complicaciones a vida diaria de las personas, indica Xavier Ortega, analista de la empresa Advance Consultora.
El costo de oportunidad del valor real del ingreso con una deuda creciente es muy fuerte y trae un sinnúmero de complicaciones a vida diaria de las personas, indica Xavier Ortega, analista de la empresa Advance Consultora.
Ortega menciona que la situación creada por el exceso de liquidez de los bancos y la amplia oferta y promoción de las tarjetas de crédito son algunas de las principales causas del endeudamiento, especialmente al no haber una cultura de ahorro y planificación de los gastos de los hogares y sus miembros.
Pondera la importancia de tener del 10% al 15% del salario ahorrado para eventualidades que se presentan en economías como la nuestra y sobre todo en América Latina. “Siempre existen gastos no planificados como enfermedades, arreglos de casa u otros que requieren pago inmediato”, recalca el analista de la empresa ecuatoriana dedicada a la investigación de mercados.
De su parte, Roberto Villacreses, experto económico, recomienda que las tarjetas sean utilizadas como una extensión de la cuenta corriente del usuario, es decir “cancelar las compras corrientes todas a final del mes y solo financiar a crédito bienes con una vidas útil mayor a la cantidad de meses en que difiere la compra.
fuente Diario El Telegrafo
El organismo recuerda que estas previsiones están supeditadas a que la zona del euro tenga la suficiente voluntad política para hacer frente a sus problemas y a que los mercados emergentes mantengan sus políticas de flexibilización.
La rebaja de las previsiones está contenida en el Informe de Perspectivas Económicas Globales, que se centra en 2013, año en el que el crecimiento de la economía mundial será dos décimas menor de lo que el organismo multilateral esperaba en abril pasado, debido, sobre todo, a la desaceleración en la zona del euro, China y Brasil.
«En los últimos tres meses la recuperación global, que no era sólida en un comienzo, ha mostrado señales de más debilidad. Las tensiones en los mercados financieros y sobre la deuda soberana en la periferia de la eurozona se han incrementado», justifica el FMI.
«El crecimiento en una gran cantidad de economías emergentes ha sido menor de lo pronosticado», pese a lo cual el FMI indica que los ajustes a la baja serán mínimos, siempre y cuando se den mejoras en los países de la zona euro en apuros y «las políticas de flexibilización en los mercados emergentes ganen tracción».
Para el FMI, la resolución de los problemas en la eurozona, cuya economía se contraerá este año un 0,3 %, según las previsiones, debe ser prioritaria y es esencial para la mejora económica a nivel global.
Para 2013, el FMI espera que la zona euro se recupere con un crecimiento del 0,9 %, dos décimas menor a lo adelantado en abril.
Para Estados Unidos, el Fondo pide evitar el desacuerdo político en el Congreso sobre las medidas de recorte del déficit, el techo de endeudamiento y los planes fiscales a medio plazo.
La primera economía mundial crecerá un 2 % y un 2,3 % en 2013, datos una décima por debajo de la anterior revisión.
El conjunto de las economías emergentes vieron ligeramente recortadas sus previsiones de expansión, que se situarán en el 5,6 % este año y en el 5,9 por ciento el próximo, especialmente debido al enfriamiento de la economía china.
Latinoamérica
Latinoamérica crecerá un 3,4 % en 2012, tres décimas menos que lo previsto en abril, mientras que en 2013 repuntará con más fuerza hasta el 4,2 %.
Brasil ha visto recortada su previsión de crecimiento para 2012 en seis décimas, con lo que cerraría este año con un avance del 2,5 % del producto interior bruto (PIB) y un 4,6 % en 2013.
México crecerá tres décimas más de lo pronosticado hace tres meses y podría rozar el 4 % este año y el 3,6 % en 2013.
Además, Latinoamérica acusará la desaceleración de China, socio comercial y con el que cada vez tiene más vínculos económicos, que dejará de crecer alrededor del 10 y el 9 %, para hacerlo a tasas del 8 % en 2012 y del 8,5 %e n 2013.
El FMI aseguró que los ajustes a la baja en muchos países emergentes reflejan «un más débil ambiente externo», pero también una demanda interna que se ha desacelerado en respuesta a las políticas moderadas de los pasados años, así como por la salida de inversores y de capital y a la depreciación de la moneda.
fuente Diario El Telegrafo
La cifra sigue siendo más baja que la del mismo período del 2011, cuando alcanzó el 6,4%.
Según ese estudio, con un desempleo del 6,3 % Guayaquil tiene la mayor tasa de desempleo entre las grandes ciudades de Ecuador, y Cuenca la menor, con 3,4 %.
La tasa de desempleo nacional urbano de Ecuador fue del 5,2% en el segundo trimestre del año, respecto al 4,91% registrado en los tres meses anteriores, informó el Instituto Ecuatoriano de Estadísticas y Censos (INEC).
Pese a la subida de tres décimas, el mercado laboral urbano tuvo un mejor comportamiento en el segundo semestre que en el mismo período del 2011, cuando el desempleo alcanzó el 6,4 %.
Entre las mujeres, esta cifra se sitúa en el 5,8 %, mientras que entre los hombres es del 4,8 %, de acuerdo con los datos del INEC.
Entre abril y junio de este año el porcentaje de personas subempleadas -individuos que trabajan menos de 40 horas semanales y desean trabajar más- cayó nueve décimas con respecto a los tres meses anteriores y se situó en el 43 %.
Al mismo tiempo, el índice de desempleo urbano y rural, que solo se divulga dos veces al año (en los meses de junio y diciembre), se situó en el 4,1 %, frente al 4,2 % de diciembre de 2011 y al 5 % de junio del año pasado.
Según ese estudio, con un desempleo del 6,3 % Guayaquil tiene la mayor tasa de desempleo entre las grandes ciudades de Ecuador, y Cuenca la menor, con 3,4 %.
La economía ecuatoriana creció un 7,78 % el año pasado, lo que redujo el desempleo urbano del 6,1 % en diciembre de 2010 al 5,1 % en diciembre de 2011.
El Banco Central prevé una expansión del Producto Interno Bruto (PIB) del 5,3 % este año.
Fuente Diario El Telegrafo
Más de $ 192 millones en tarjetas de los comercios
Las tarjetas de crédito de establecimientos comerciales, cuya emisión fue prohibida según una resolución de la Junta Bancaria, registraron una cartera total de $ 192,21 millones en el primer trimestre del año.
La Dirección de Investigación y Estudios de la Superintendencia de Compañías refiere que ese monto pertenece a los consumos de 2’923.239 tarjetahabientes de 23 empresas. Entre ellas están almacenes de ropa, electrodomésticos, medicinas, supermercados y otros.
En la resolución de la Junta Bancaria se especifica que la restricción aplica a los plásticos que se usan para entregar crédito, pero no involucra a los destinados para afiliación o descuentos, que también están en la categoría de tarjetas de circulación restringida.
Empresas como Comandato, por ejemplo, no pueden seguir emitiendo tarjetas. Por ello han optado por apuntar hacia la entrega de crédito directo.
Rodolfo García, gerente de Ventas, explicó que “si la gente viene a comprar a crédito, estamos retomando el crédito directo que se entregaba hace poco”. La idea, dijo, es mantener las opciones de compra.
Pycca también ha optado por este sistema. Según un ejecutivo de la tarjeta CrediPycca, están atendiendo a sus clientes con “crédito directo, simplemente con la presentación de su cédula o licencia de conducir”. Luego, añadió, tendrán que planificar las opciones que ofrecerán “para incorporar a clientes nuevos”.
Otras empresas como De Prati van a seguir con el uso y la emisión de su tarjetas de crédito, pues mantienen una titularización (colocaron papeles en la Bolsa de Valores) por $ 30 millones que vencen en el 2016.
La disposición de la Junta Bancaria indica que las empresas que han realizado titularizaciones tendrán un cronograma especial para la eliminación de sus tarjetas.
Denisse Gutiérrez, gerenta de Marketing, indicó que hasta el año pasado la empresa facturó $ 176 millones y el 50% fue entregado con crédito a través de su plástico.
Tarjetas como la Tosi no tendrán que salir de circulación, según Christian Moscoso, jefe de Marketing de Casa Tosi. La empresa comenzó como una tarjeta de crédito restringida al uso del almacén, pero ahora es emitida por el Banco Territorial y es abierta.
Otras empresas tienen tarjetas con la marca de la empresa, pero que son emitidas por un banco. Ese grupo tampoco tendrá restricciones.
Inquietudes
Pago de cuotas: Los usuarios que mantienen créditos vigentes con las casas comerciales deberán seguir pagando sus cuotas normalmente.
Tarjetas de afiliación: Son las emitidas por las empresas para ganar descuentos o beneficios. Esas no tienen restricción.
Tarjetas respaldadas por un banco: Cuando la emisión de la tarjeta es respaldada por una institución financiera o una administradora de tarjetas se pueden mantener su uso y emisión. No hay prohibición para estos plásticos.
fuente Diario El Universo
De entre 217 proyectos innovadores presentados por empresarios a los países del G-20, el del uso de suero de queso para hacer leche, de Reybanpac, fue de los escogidos para ser replicado en el mundo.
Rodrigo Dueñas Petit, gerente comercial de Reybanpac Lácteos.
La subsidiaria del Grupo Wong logró, con la marca Lenutrit, estar entre las 15 empresas que escogió el G-20 (Grupo de los 20) como “Modelo de negociado innovador e incluyente”.
El reconocimiento permitirá a la empresa proporcionar la tecnología que utilizan al procesar el suero que queda cuando cuaja el queso, en leche para consumo humano. La intención es replicar este modelo en otras empresas a nivel mundial.
Reybanpac, por su parte, recibirá aporte tecnológico de las empresas a las que proporciona información, dijo Dueñas. El proceso de hacer leche del suero de queso no es nuevo, lo que sucede es que aquí se lo hace en forma industrial y masiva, revela el Ejecutivo, tras reitar que han logrado hacer yogurt y leches saborizadas con una alta demanda en el mercado ecuatoriano.
El reconocimiento fue recibido en la ciudad de Los Cabos, México, durante el desarrollo de la reunión de los países industrializados y emergentes. Rodrigo Dueñas dijo que concursaron con la seguridad de que iban a ganar, porque es algo innovador.
fuente Diario El Telegrafo
El objetivo es que las ventas no disminuyan, por eso las tiendas planean comerciar sus productos en cuotas. Empresarios esperan conocer el plazo para empezar a cerrar las tarjetas entregadas
La salida del mercado de un determinado número de tarjetas de crédito emitidas por almacenes departamentales y electrodomésticos, de acuerdo a la resolución de la Junta Bancaria JB-2012-2225, del 5 de julio, obligó a estos locales a tomar nuevas medidas para la entrega de créditos. La cédula de identidad bastará para obtener un crédito en algunos almacenes.
La resolución de la Junta Bancaria establece que solamente las instituciones financieras y las compañías emisoras o administradoras de las tarjetas de crédito pueden actuar como emisor u operador del “dinero plástico”. La nueva norma no aplica a las tarjetas de descuentos que tienen los locales comerciales, farmacias y supermercados.
En un recorrido realizado por este Diario, la mayoría de empleados de los almacenes prefirieron no referirse al tema “ya que les está prohibido hablar de decisiones que les corresponde tomar a los dueños”.
En Etafashion (almacén de prendas de vestir, accesorios y calzado), Milton López, administrador del local del Quicentro Shopping, ubicado en Quito, indicó que empezaron a trabajar con créditos directos para dar cumplimiento a lo que dictaminó la Junta Bancaria.
“Nosotros no estamos emitiendo ninguna tarjeta y estamos trabajando con convenio de crédito”, dijo López, quien aseveró que los clientes que se endeudaron con la tarjeta de crédito que prestaba este local, están obligados a acudir mes a mes a cancelar sus cuotas.
Este crédito directo, significa que el deudor debe firmar el convenio de crédito entregando sus datos personales y comprometiéndose a pagar sus obligaciones mes a mes, acotó el administrador de Etafashion.
En almacenes De Prati la realidad era otra; ahí la mañana de ayer estaba una persona ofertando la entrega de tarjetas y su argumento fue “la resolución de la JB no nos afecta a nosotros, por tener la titularización de la cartera, es decir estamos protegidos”.
La resolución de la Junta Bancaria menciona que “se exceptúan las tarjetas de crédito de circulación restringida emitidas por compañías que son originadoras de procesos de titularización de cartera que, a la presente fecha, mantengan valores en circulación en el mercado.
La oficial de crédito de De Prati, quien mantuvo en reserva su nombre, recalcó que el cliente cuando reciba su tarjeta no deberá cancelar nada por la apertura, renovación ni mantenimiento de la misma. Respecto al interés, mencionó que es de “1,36%, dependiendo para la cantidad de meses que el cliente difiera sus compras”.
En almacenes Credi Pyca, una de las personas que nos atendió vía telefónica manifestó que “la medida no les asusta, ya que nos llegó una circular de la Superintendencia de Bancos que tendremos un plazo de 90 días para la eliminación de las tarjetas de crédito de circulación restringida”.
Por su parte el presidente de la Asociación de Almacenes de Electrodomésticos del Ecuador, Andrés Mata, dijo que la resolución solo determina un cambio de presentación de las tarjetas de los establecimientos comerciales y que no se eliminará el crédito. “El crédito es el mismo. Las tarjetas plásticas cambiarán de modelo, en un período de plazo que la Superintendencia tiene que dar”, subrayó Mata.
El empresario precisó que al eliminar la tarjeta no se borra la responsabilidad de pago. “Cada empresa que tenga el uso de la tarjeta de crédito sabrá cómo migra al nuevo sistema”, subrayó.
Desde ayer los almacenes de Créditos Económicos, ubicados en Guayaquil, informaron a sus clientes que ya no se emitirán las tarjetas y que en los próximos días se les entregará un código para poder aplicar al crédito directo que otorga el establecimiento. Mientras que en Comandato solo con la cédula de identidad pueden acceder a un crédito.
Patricia Reyes, clienta de almacenes, aseguró que en lugar de eliminar las tarjetas “se debió trabajar en regular el interés que cobran los comercios”.
fuente Diario El Telegrafo
81.8 millones de dólares deben al Estado las ex empresas de casinos según el SRI
En el marco del debate del proyecto de Ley para la Defensa de los Derechos Laborales, el director (e) del Servicio de Rentas Internas, Leonardo Orlando y Manolo Rodas, director nacional jurídico, del Servicio de Rentas Internas, confirmaron que las empresas Profiseries (antes Invermun) y Viña Carolina, deben al SRI 81.8 millones de dólares.
Esta cantidad fue calculada por el SRI y se deriva de la documentación de 36 procesos en marcha, de los cuales 2 han concluido (10 millones), pero tampoco se puede cobrar por la ausencia de bienes a nombre del accionista.
Manolo Rodas dijo que en el proceso se dan recusaciones, recusaciones de la recusación, acciones de nulidad, se presentan acciones de protección, por lo que los procesos judiciales se dilatan, realidad que la calificó como el carrusel de la justicia.
A ello se suma que todavía no se puede exigir una caución del 100% de la deuda al SRI cuando existe una impugnación, constante en la disposición transitoria décima de la Ley de Fomento Ambiental, por cuanto la Corte Nacional de Justicia, así como los Tribunales Distritales de lo Fiscal elevaron a consulta ante la Corte Constitucional, la aplicación de tal disposición, pero esta instancia aún no se pronuncia.
Tras la intervención de los funcionarios, los asambleístas en el análisis coincidieron que este dinero debe ser cobrado por el Estado.
La comisión prevé también pedir la comparecencia del presidente del Consejo Directivo del IESS para conocer las acciones emprendas. Ojalá no exista negligencia de alguna autoridad, dijo Francisco Velasco, presidente de la Comisión de Régimen Económico.
El legislador sostuvo que estos procesos tienen una duración excesiva con las constantes posibilidades de demora de la parte deudora mediante excepciones, recursos e impugnaciones. Un proceso puede durar hasta 17 años, 7 meses, aseguró.
fuente Diario El Telegrafo
Controles más estrictos para evitar desvíos
La medida busca controlar el uso irresponsable que han dado ciertos funcionarios a ese recurso y se estima que el desvío de fondos públicos bordea los 21 millones de dólares, los cuales “serán restituidos al Estado en su totalidad”, afirmó el ministro de Finanzas, Patricio Rivera.
Hasta el momento 13 personas están detenidas y tres ya están sentenciadas. Las irregularidades se detectaron en el Ministerio de Ambiente, de Salud, de Inclusión Económica, en el Iniap y el Ecorae. No obstante, Rivera reiteró que se trata de un grupo minúsculo de malos funcionarios y que no se puede generalizar el problema.
Por otro lado, el ministro informó que en el primer semestre del año ya se ha ejecutado el 45% del Presupuesto General del Estado, lo que revela la eficiencia del gasto.
Con respecto a una supuesta triangulación de la economía ecuatoriana con Irán, Rivera fue enfático al señalar que el Gobierno busca “diversificar las fuentes de financiamiento” como ha ocurrido con China, Rusia y Brasil en un marco soberano y de respeto a las leyes nacionales.
Según los sectores de oposición, la “cercanía” con el gobierno de Mahmud Ahmadineyad provocaría un distanciamiento y la posible “sanción” por parte de Estados Unidos y la Unión Europea. El ministro insistió en que Ecuador será “respetuoso” del marco legal y “soberano” en sus relaciones internacionales.
fuente Diario El Telegrafo
La independencia de las casas de valores del país permitirá una redistribución del mercado
Banca transfiere negocios a empleados y gerentes.
En base a la última información que registra la Asociación de Casas de Valores (Asocaval), de las 32 entidades existente en el país, 10 debían ser vendidas, por su relación con los bancos.
Sin embargo, hasta la fecha “se desconoce si Valpacífico, perteneciente al Banco del Pacífico, concretó la venta de sus acciones”, acotó Ulises Alvear, presidente de este gremio. Unifinsa, entidad financiera de Ambato, fue vendida al grupo financiero peruano ACP.
Aún estaba por confirmarse si Seguros Unidos, del Banco del Austro, y Seguros Cervantes, del Banco Internacional, obtuvieron los permisos correspondientes de la Superintendencia de Bancos y Seguros (SBS) para concretar las ventas de sus activos.
De otro lado, el presidente de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador, César Robalino, manifestó que la intención de la banca no es correr riesgos, ya que de no venderlas, la entidad podría ser incautada y traspasada a un fideicomiso estatal que la vendería como de su propiedad.
Robalino explicó que la resolución de la Junta Bancaria de constituir fideicomisos no significa una extensión de los plazos. «Y lo que se vende al fideicomiso administrado por la CFN, sencillamente descontando, entiendo, gastos legales, etcétera, le dan el vuelto, pues al banco correspondiente eso no implica ampliación de plazos», aseguró.
Enfatizó que si no se conforman los fideicomisos de manera ordenada, los bienes serán incautados y llevados a subasta pública; pero la mayoría de bancos ya está negociando la venta del patrimonio que sea ajeno a la actividad financiera.
De su parte Alvear indicó que la venta de las acciones de las casas de valores realizadas por los bancos preocupa, porque “no provocó el ingreso de capitales externos, como sucedió cuando se tomaron estas medidas en Colombia, Chile o Perú, donde ayudaron a dinamizar el sector”.
Esta situación, en su efecto, hizo que los empleados y directivos de las casas de valores prefirieran endeudarse y comprar dichas acciones “por ser conocedores de cómo se mueve ese mercado y para no volver a emplearse en los bancos”, dijo Alvear.
Patricio Peña, presidente de la Bolsa de Valores de Quito, indicó que esta desvinculación “provocará un impacto financiero en los bancos y casas de valores. Particularmente prevé una contracción del mercado de valores”, acotó.
Situación que lo reconoció Alvear y argumentó que esto no es del todo negativo para los bancos, más bien hay que verlo en el sentido de que se dinamiza el mercado de valores y no está cerrado en un banco o un grupo. El presidente de Asocaval resume que “el 25% del mercado tuvo que venderse (10 casas de valores), por lo que en la ley de la oferta y la demanda los precios bajan”.
Lo que ocurrirá es “una redistribución del mercado”, resaltó Alvear. Esto traería consigo una competencia en igualdad de condiciones, al ser desde ayer todas las casas de valores independientes del sistema financiero.
Entre los servicios que brindan las casas de valores a sus clientes constan: comprar y vender (bonos, certificados de depósito, emisiones y obligaciones, titularizaciones de valores), en la bolsa; administración profesional de sus inversiones o portafolios y brindan asesorías a empresas para que se financien a través de las casas de valores.
En la consulta popular del 7 de mayo del 2011 se aprobó que se haga una reforma constitucional para que los accionistas y directores de las entidades financieras se desvinculen de su participación en otros negocios, no relacionados con el ámbito financiero.
fuente Diario el Telegrafo
La Junta Bancaria, mediante una resolución, dispuso que solo las instituciones financieras y las emisoras o administradoras pueden entregar el “dinero plástico”. Almacenes estudian créditos directos.
Varios almacenes de venta de ropa y electrodomésticos cuentan con tarjetas restringidas que solo pueden ser utilizadas en sus locales.
El primer inciso del artículo 121 de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero establece que las personas naturales o jurídicas que no forman parte del sistema financiero y no cuentan con el respectivo certificado expedido por la Superintendencia de Bancos y Seguros, quedan expresamente prohibidas de realizar operaciones reservadas para las instituciones que integran dicho sistema, especialmente la captación de recursos del público.
La resolución exceptúa la emisión de obligaciones cuando ésta proceda al amparo de la Ley de Mercado de Valores; que tampoco podrán hacer propaganda o uso de avisos, carteles, recibos, membretes, títulos o cualquier otro medio que sugiera que el negocio de dicha persona es de giro financiero o de seguros.
Las compañías emisoras o administradoras de tarjetas de crédito son instituciones de servicios financieros, que deberán tener como objeto social exclusivo la realización de esa actividad, y quedarán sometidas a la aplicación de normas de solvencia y prudencia financiera y al control que realizará la Superintendencia dentro del marco legal que regula a dichas instituciones, en base a las normas que expida para el efecto.
Según Pedro Solines, titular de la Superintendencia de Bancos, es necesario reformar dicha norma con el propósito de establecer con claridad que sólo las instituciones financieras y las compañías emisoras o administradoras de tarjetas de crédito pueden actuar como emisor u operador de tarjetas de crédito.
Vigencia de tarjetas
Los clientes que compraban a crédito en almacenes u otros locales con tarjetas de las propias casas comerciales, ya no podrán hacer uso de estos medios de pago.
A partir de la vigencia de la presente reforma, no se podrá autorizar la emisión de tarjetas de crédito de circulación restringida.
Las tarjetas restringidas son las que se emiten para ser utilizadas, exclusivamente, por los clientes de un determinado establecimiento comercial.
Según la disposición, se exceptúan las tarjetas de crédito de circulación restringida emitidas por compañías que son originadoras de procesos de titularización de cartera que, a la presente fecha, mantengan valores en circulación en el mercado.
La Superintendencia de Compañías regulará y establecerá el cronograma para la eliminación de las tarjetas de crédito de circulación restringida emitidas por compañías que son originadoras de procesos de titularización de cartera.
Para el analista del Instituto Ecuatoriano de la Economía Política, Roberto Villacreses, la norma es un atentado a la libre empresa; una medida que significará pérdidas para estas casas comerciales, ya que su negocio consiste principalmente en vender a crédito.
“La justificación de esta medida será seguramente para proteger al consumidor del abuso de estas empresas, ya que sus tarjetas no están sujetas al control de las autoridades financieras; sin embargo, al final el gran perjudicado será el propio consumidor, pues se verá restringido su consumo en esos establecimientos al no poder acceder a las ventajas del crédito”, aseveró el analista.
De su parte, William Martínez, quien adquirió un televisor con una tarjeta de crédito de una casa comercial, señaló que los créditos directos con los almacenes tienen un alto interés y nadie controla “los abusos de estos negocios”.
Los representantes de las casas comerciales consultados por este Diario, indicaron que el sector mantendrá reuniones para establecer las estrategias que adoptarán para entregar créditos luego de la resolución de la Junta Bancaria.
fuente Diario El Telegrafo